Если вы прошли или проходите процедуру банкротства и сейчас снова нужны деньги, вопрос звучит просто: дадут ли вообще займ. Ответ зависит от того, на каком этапе вы находитесь. Разберём оба случая честно, со ссылкой на закон.

Во время банкротства — нет, и вот почему

Пока идёт реструктуризация долгов или реализация имущества, гражданин не может просто пойти и оформить новый займ. По статье 213.11 закона «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ), с момента введения реструктуризации сделки, связанные с получением займов и кредитов, разрешены только с письменным согласием финансового управляющего.

На практике это означает, что даже если МФО теоретически готова выдать деньги, без согласия управляющего сделка будет незаконной, а сам управляющий вправе её оспорить. Легальная МФО, которая по закону обязана оценивать вашу платёжеспособность, скорее всего откажет сама — статус банкротства виден и в кредитной истории, и в открытых источниках.

Как МФО узнают о банкротстве

Тут нет ничего скрытого. Сведения о процедуре банкротства попадают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ, fedresurs.ru) — это открытая база, где любой может проверить человека по фамилии. Кроме того, данные о процедуре, её результатах и нарушениях фиксируются в вашей кредитной истории и хранятся там 7 лет по обязательствам, возникшим с 2022 года.

Поэтому надежда «а вдруг не заметят» обычно не оправдывается: и банки, и МФО в момент рассмотрения заявки видят эту информацию.

После завершения банкротства — да, но с обязательной оговоркой

Как только процедура реализации имущества завершена (или дело прекращено в её ходе), формального запрета брать займы больше нет. Но закон вводит важное условие.

Согласно статье 213.30 того же 127-ФЗ, в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан прямо указывать факт своего банкротства при обращении за новым кредитом или займом. Это не запрет — это обязанность сообщить о статусе. Скрыть его не получится и не стоит: суд может расценить сокрытие как злоупотребление правом, а кредитор в любом случае увидит запись в кредитной истории.

Что это значит на практике

Указание на банкротство в заявке — это не гарантированный отказ. Часть МФО из каталога продолжает работать с такими заявками, но решение всегда индивидуально:

  • проверка дохода и текущей долговой нагрузки может быть строже;
  • одобренная сумма иногда меньше первой заявки для нового клиента;
  • ставка может быть ближе к максимально разрешённой законом — 0,8% в день.

Это нормальная оценка риска, а не дискриминация. МФО отвечает своими деньгами и обязана учитывать вашу платёжеспособность так же, как для любого другого клиента.

Осторожно с обещаниями «100% одобрения после банкротства»

На теме банкротства нередко играют сомнительные посредники: обещают гарантированное одобрение, просят предоплату «за оформление» или предлагают оформить займ через третье лицо в обход закона. Настоящая МФО никогда не берёт деньги вперёд и не гарантирует решение до проверки заявки — итоговое решение всегда зависит от реальных данных о доходе и долгах.

Прежде чем оставлять заявку, стоит проверить МФО в реестре Банка России — это бесплатно и занимает пару минут.

Как поступить, если деньги нужны сейчас

Честный путь — указать статус банкротства прямо в заявке и сравнить условия у нескольких МФО из реестра ЦБ, а не у первой найденной в интернете. Если сумма нужна небольшая и на короткий срок, посмотрите займы под 0% — некоторые сервисы предлагают их для новых клиентов независимо от кредитной истории, но условия акции стоит перечитать перед подписанием.

Если же в вашей ситуации всё ещё есть непогашенные долги перед МФО, отдельно разберитесь, что происходит с этими обязательствами при банкротстве — это поможет понять полную картину, прежде чем брать что-то новое.

Коротко

Во время процедуры — новые займы под запретом без письменного согласия финансового управляющего. После завершения — займ взять можно, но закон обязывает честно указывать факт банкротства ещё 5 лет. Это не приговор для новой заявки, а лишь фактор, который МФО учтёт при оценке риска — так же спокойно, как доход или текущие обязательства.