Один из частых страхов — что кто-то оформит займ на ваше имя без вашего ведома: по утерянному паспорту, украденным данным или поддельной доверенности. С 1 марта 2025 года у этой проблемы появилось простое решение — самозапрет на выдачу кредитов и займов, который можно поставить самостоятельно и бесплатно.
Расскажем, как это работает, что он даёт и — важный момент — как временно снять запрет, если займ понадобится вам самим.
Что такое самозапрет
Самозапрет — это отметка в вашей кредитной истории, которая запрещает банкам и МФО заключать с вами договор потребительского кредита или займа. Информацию о запрете видят все кредиторы, которые обязаны проверять кредитную историю перед выдачей денег.
Если запрет установлен, а организация всё равно оформила на вас займ — по закону она теряет право требовать с вас возврат этих денег. То есть даже если мошенники каким-то образом прошли идентификацию, взысканный долг оспаривается уже не постфактум через суд, а через саму механику запрета.
Как оформить
Установить самозапрет можно двумя способами:
- Через Госуслуги — в разделе, посвящённом кредитной истории. Нужно выбрать условия запрета: полный запрет или запрет только на определённый тип кредиторов (например, только МФО).
- Через МФЦ — эта возможность доступна с 1 сентября 2025 года, если нет аккаунта на Госуслугах или удобнее сделать это очно.
Процедура бесплатна, занимает несколько минут и не ограничена по числу использований — запрет можно ставить и снимать сколько угодно раз.
На что запрет не распространяется
Важно понимать границы этого инструмента. Самозапрет не действует на:
- ипотеку;
- автокредиты под залог машины;
- образовательные кредиты с господдержкой;
- поручительство по чужим обязательствам;
- снятие уже одобренных средств с существующей кредитной карты;
- погашение займов, которые были выданы раньше.
То есть это защита именно от новых потребительских кредитов и займов — самой частой цели мошенников.
Как снять запрет, если займ нужен вам самим
Самозапрет не отрезает вас от займов навсегда. Если он понадобится, скажем, когда доход временно просел и нужны деньги до зарплаты, снять его можно так же — через Госуслуги или МФЦ.
Здесь заложена сознательная задержка: запрет снимается не мгновенно, а через день после того, как сведения об отмене попадут в кредитную историю. Это не бюрократическая проволочка, а страховка от импульсивного решения — в том числе и от ситуации, когда снять запрет вас уговаривают по телефону мошенники, представляясь сотрудниками банка.
Если вы планируете обращаться за займом заранее, лучше снять запрет за день-два до подачи заявки, а не в момент оформления.
Почему это стоит сделать
Самозапрет не спасает от всех видов мошенничества — например, он не помешает открытию счёта в некоторых случаях. Но именно от кредитов и займов на чужое имя он закрывает практически весь класс атак: если организации нет доступа к оформлению договора с вами, ей нечего оформлять.
Это особенно полезно, если вы:
- редко берёте займы и не хотите держать себя «на всякий случай доступным» для оформления кредита кем угодно;
- уже сталкивались с попытками мошенничества (потеря паспорта, подозрительные звонки, утечка данных);
- просто хотите дополнительный уровень контроля над своей кредитной историей без постоянной проверки отчётов.
Если же вы легально оформляете займ через проверенный сервис — например, сверяете организацию в реестре ЦБ и подбираете условия в каталоге Флипа — самозапрет вам не помешает: вы просто снимете его за день до заявки и спокойно продолжите. При желании можно посмотреть и займы под 0% — механика подачи заявки при снятом запрете остаётся точно такой же.
Это тот случай, когда государство даёт бесплатный и рабочий инструмент — им просто стоит воспользоваться, а не держать в уме как что-то для «более серьёзных» ситуаций.